11版:财富周刊     
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警惕网络平台诱导过度借贷

提醒:“零利息”并不等于零成本,切勿“以贷养贷”

荆门晚报记者 张道华

日前,中国银保监会消费者权益保护局在其官网上发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》,提醒广大消费者树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

连日来,晚报记者就消费者应如何树立理性消费观、远离网络平台过度借贷消费营销陷阱等问题采访了我市金融行业相关人士。

“零利息”并不等于零成本

象山大道某银行投资理财中心杨经理表示,现在有些网络平台在推销产品过程中信息披露不当,存在销售误导风险。比如一些机构或网络平台在宣传时,只片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件,然而所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。

象山一路某银行投资理财顾问罗经理说,一些营销推广机构或网络平台在各种消费场景中,对产品过度营销、过度包装的行为,容易让消费者陷入盲目无节制消费陷阱,尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。现在就有一些未成年人、青少年“借贷追星”,他们在网络平台借钱后,转身便开始给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”等,最终让自己陷入借贷危机中无法自拔。

利用广告吸引流量,套取客户信息

“凭手机号20万额度”“凭身份证即可申请,最高20万”“贷款让你秒变高富帅”……中国银保监会发布的风险提示指出,近来,一些网络平台上推出的营销广告,利用“土味”“奇葩”等广告词来吸引流量和套取客户信息,存在严重的金融风险隐患。

杨经理表示,一些机构或网络平台过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露的风险。他们在营销或借贷过程中,通过广告页面,利用“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。甚至在客户不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转,侵害了客户的信息安全权。

中国银保监会发布的风险提示还表明,一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,然后进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。

理性消费,切勿“以贷养贷”

针对上述过度借贷消费营销行为,中国银保监会提醒广大消费者,要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷消费营销陷阱。

罗经理表示,在理性消费、量入为出方面,消费者要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡和效仿;对自身经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。

在合理使用借贷产品方面,消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支(该产品主要是一种虚拟的支付凭证,和信用卡功能雷同,只不过是另一种形式)及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。

罗经理提醒,消费者一定要选择正规机构、正规渠道获取金融服务。注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。


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